姓名: | 陈真 | |
领域: | 资本运作 | |
地点: | 上海 宝山 | |
签名: |
- 博客等级:
- 博客积分:3864
- 博客访问:158700
【理财案例】 江朝今年29岁,是一个性格爽朗、身材魁梧的山东小伙,从事IT行业,目前在上海某私企就职,年薪约20万元。因为平日里忙于工作,江朝至今仍未结婚成家,也未找到适合的结婚对象。不过,相对于他的父母,江朝本人倒并不为这事儿着急。他认为,男人理应先立业后成家,自己年纪还不算大,应该再继续奋斗几年。 当然,虽说不为结婚着急,但江朝却一心想早点实现在青岛市买房的愿望,并一直为这个愿望努力着。他觉得,对于家庭来说,充足的物质条件是幸福生活的基础。为了能让家庭生活得更幸福,他一直在努力攒钱,并在前几天来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。 【理财目标】 优化资金分配结构,使资产得到保值升值。 【财务情况】 根据江朝本人的叙述,嘉丰瑞德理财是对其个人的财务情况进行了整理: 表1-1 年度收支结余表(单位:万元)
表1-2个人资产负债表(单位:万元)
【财务分析】 1)根据表1-1可知,江朝的收入稳定,且支出均衡合理,结余比率也较高,具备较强的控制开支和增加净资产的能力,这对于财富积累是十分有利的。但不足之处是,个人对于工资收入的依赖性较强,理财收入缺乏。 2)根据表1-2可知,江朝的总资产为48万元,投资性资产偏多,无固定性资产,但投资方式过于单一,且风险过低,导致资金闲置、资产回报率不高。此外,江朝具备较强的控制开支和增加净资产的能力,但他的负债率为0,说明他没有合理利用自身的偿债能力来提高资产规模。 【理财建议】 1、储备足额的生活应急资金, 从表1-2可以看出,江朝为自己准备的生活应急资金(现金及活存)为3万元,约为月支出的3倍,相对来说是比较合理的。如果担心无法应对突发的资金需求,也可根据实际情况在此基础上适当增加储备数额。 2、提高负债率,合理利用财务杠杆 江朝收入稳定,支出均衡合理,年储蓄率较高,本身具备较强的偿债能力,建议其合理利用这个优势,提高自身负债率,以扩大资产规模。比如,合理利用商业贷款和公积金贷款买房,不仅能提早解决买房问题,还能有更多的可利用资金用于投资。 3、投资多元化,提高资产收益率 从表1-1和1-2可以看出,江朝的收入结构中,工资占74%,理财收入仅占7%,这说明他对于工资收入的依赖性较强,理财收入缺乏。而从表1-2可知,江朝的低风险投资过多,导致资产收益率不高。因此,综合以上原因,嘉丰瑞德理财师建议江朝进行多元化的稳健投资,以提高资产的收益率。比如,减少银行固定存款比重,增加目前市场上比较流行的稳利精选基金,风险低,收益稳定,能帮助个人稳健增收。 为您提供专业的理财咨询,理财知识,理财攻略及理财案例。 |
一共有 0 条评论
发表评论
以上网友发言只代表其个人观点,不代表总裁网的观点或立场。